מאת: עו"ד מורן ליברמן-איצקוביץ
שאלת השאלות ואחת הדילמות הגדולות, העומדות בפני אדם ממוצע – האם כדאי לקנות דירה לקחת משכנתא ולזרוק כסף על ריבית או לשכור דירה ולזרוק כסף על שכירות.
היתרון הגדול ברכישת דירה הוא העובדה שבסופו של דבר הדירה נותרת בבעלות הקונה. בעלות מקנה בטחון ותחושה של קבע להבדיל מארעיות השכירות. בעל הדירה מרגיש בנוח להשקיע בדירה באשר בסופו של דבר ההשבחה נשארת שלו ומעלה את ערך הדירה להבדיל משיפוץ דירה שכורה.
לעומת זאת, קיימת גמישות בשכירות דירה באשר אתם יכולים לשכור דירה בהתאם לצורכיכם (יחיד, זוג או משפחה זקוקים למרחב מחייה שונה) ובהתאם ליכולתכם הכלכלית- החלפת דירה תתאפשר בקלות יחסית ובעלות נמוכה יחסית למכירת דירה ורכישת דירה אחרת (סוגיות המיסוי, עלויות עו"ד, מתווכים הן רק חלק מהעלויות הצפויות) – ראשית הדרך תוכלו לשכור דירה קטנה יותר ובהמשך לעבור לדירה מרווחת יותר יחד עם הגדלת התא המשפחתי וכן יקרה יותר ככל והכנסתכם תגדל עם השנים.
לעיתים בשכירות ניתן לגור במיקום מרכזי יותר ובדירה גדולה יותר אשר לא הייתם יכולים להרשות לעצמכם לקנות. כמו כן, בשכירות השוכר לרוב אינו צריך לתקן ליקויים בדירה, לשלם כסף ולחסוך כאב ראש של בעלי מקצוע.
מעבר לשיקולים אלו ולשיקולים הרגשיים, עליכם לבחון מה כדאי ונכון לכם ומה מתאים למצבכם הנוכחי, להלן רשימה לא סגורה של פרמטרים – עליכם לבחון מה גובה ההון העצמי שלכם, ככל שהוא גבוה יותר כך ייטב ולפחות 30% ממחיר הדירה. יש לבחון מה הריבית על המשכנתא, ככל והיא נמוכה יותר משתלם יותר לקחת משכנתא. תבדקו מה גובה ההחזר החודשי לבנק, לעומת עלות השכירות החודשית של אותה דירה או דירה דומה באזור.
גובה ההחזר החודשי לא יעלה על 25% מהכנסתכם החודשית נטו. הבנקים מאשרים לרוב משכנתא שההחזר החודשי עד לגובה שליש ההכנסה החודשית, אולם לדעתי רצוי להשאיר בצד הפרש של עוד מס' אחוזים לטובת היציבות, חלילה אם פוטרתם ממקום העבודה עשוי הדבר לפגוע קשות ביכולת ההחזר החודשית שלכם וככל שההחזר קטן כך יעזור לכם לעמוד על הרגליים.
בימינו כשמחירי מרבית הדירות בעליה מתמדת וזאת למרות חלק מהתחזיות, נראה כי כדי לשמור על ערך הכסף עדיף לקנות דירה, אך לא בכל מחיר ואם תתייחסו לדירה כהשקעה אולי תוכלו אף להרוויח. לכן אם אין לכם מספיק הון עצמי כדי לקנות את הדירה- בה רציתם לגור, או באזור בו רציתם לגור, או שיש לכם מספיק הון עצמי, אך מחירי הדירות באזור שאתם מחפשים לא משתלמים (דורשים מחירים גבוהים ביחס למחיר הריאלי) כדאי לכם לשקול לקנות דירה להשקעה.
תרחיבו את אזורי החיפוש. חפשו דירה במחיר "מציאה" הינו במחיר נמוך ממחיר השוק. עליכם לבחון מה גובה דמי השכירות המשולמים בסביבה בגין דירה דומה- ככל שדמי השכירות יהיו גבוהים יותר, ככל שהביקוש לשכירות של דירות דומות באזור גבוה יותר וככל שמחיר הדירה מתאים לכיסכם כך הפוטנציאל להרוויח גבוה יותר. את הדירה שקניתם תשכירו ומדמי השכירות שלה תשלמו את המשכנתא (או מרביתה). במקביל אתם תשכרו דירה שתאהבו ובמיקום שתבחרו במחיר שיתאים לכיסכם. כך תהיה לכם דירה משלכם ולא תאלצו לרכוש דירה יקרה, בשבילה תשתעבדו לבנק בהחזרים חודשיים גבוהים רק כי דירה זו התאימה לכם למגורים.
עו"ד מורן ליברמן איצקוביץ מתמחה בנדל"ן ובעלת נסיון רב שנים, תשמח ללוות אתכם בתהליך הרכישה ובדרך אל היעד הנכסף.
משרד עורכת דין מורן ליברמן איצקוביץ הינו משרד המאופין באוירה ביתית ונעימה, מקצועיות ויעילות.
עו"ד מורן ליברמן איצקוביץ עוסקת בתחום הנדל"ן ומייצגת רוכשים ומוכרים של דירות יד ראשונה, דירות יד שניה, מגרשים, עסקאות העברה ללא תמורה ומתנה, רכישה מכונסי נכסים, קבוצות רכישה, רכישה באזור יהודה ושומרון, רישום בתים משותפים וכו'.
ניתן ליצור קשר עם עו"ד מורן ליברמן במשרדה בטלפון מספר 077-4026613 או 054-2626614.
*הבהרה: האמור במאמר זה אינו מהווה הדרכה משפטית ו/או חוות דעת ו/או ייעוץ משפטי ואין בו משום המלצה לפעולה כלשהי. עו"ד מורן ליברמן – איצקוביץ אינה אחראית על ביצוע פעולות ו/או הליכים שיינקטו רק על סמך המידע המופיע במאמר זה ו/או אינה אחראית בין באופן ישיר ובין עקיף לשימוש הנעשה במידע ו/או לתוצאות שינבעו משימוש במידע שניתן במאמר.
